Produit structuré : Phœnix Memoire Energy Avril 2022

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Le produit structuré Phœnix Memoire Energy Avril 2022

Période de commercialisation : du 07 janvier 2022 au 08 avril 2022 (inclus)

Durée d'investissement maximale

10 ans

Emetteur

Société Générale

Sous-Jacent

L’indice iSTOXX^® Europe 600 Energy ex-Coal GR Decrement 50

Objectif de rendement

7% annuel brut

Mécanisme de remboursement anticipé

À partir de la fin de la première année (soit à partir du T4) et ce tous les trimestres, plusieurs scénarios sont possibles :

Le niveau de l'indice est supérieur ou égal à son seuil de remboursement anticipé : Le produit se termine, vous récupérez votre capital investi + 1,75 % pour le trimestre en cours et les éventuels coupons mis en mémoire (soit 7% brut / an) et par année écoulée.
Afin de maximiser le potentiel de remboursement anticipé, la barrière de remboursement trimestrielle est dégressive dans le temps.
Le niveau de l'indice est en dessous de la barrière de remboursement anticipé et connait une baisse comprise entre 0 et - 20 % par rapport à son niveau d'origine : Le produit continue et vous percevez le coupon du trimestre en question de 1,75 % brut du montant investi.
Le niveau de l'indice connaît une baisse supérieure à 20% par rapport au niveau de départ : Le produit continue, vous ne percevez pas le coupon du trimestre. Le coupon est mis en mémoire jusqu'à la prochaine constatation de l'indice qui indiquera une baisse comprise entre 0 et -20% par rapport au niveau de départ. Ainsi, tous les coupons précédemment mis en mémoire seront distribués.

Les coupons sont versés dès le T1 jusqu'à une baisse de -20 %, puis égal à la barrière de rappel dégressive à partir de T34.

Protection au terme

Au terme des 10 ans et si le produit n'a jamais été remboursé de façon anticipé :

Une protection du capital + coupons au terme des 10 ans jusqu'à -24,30 % de baisse du sous-jacent
Une protection du capital jusqu'à -60% de baisse du sous-jacent
Au delà d'une baisse de 60 %, perte en capital en fonction de la perte de l'indice

Le + de ce produit structuré est sa barrière de rappel dégressive. Celle-ci présente un avantage important puisque dans le temps, même en cas de baisse des marchés, la valeur de rappel baisse tous les trimestres de 0,675 %. Autrement dit, cela augmente les chances de remboursement anticipé.

Évolution du produit structuré Phœnix Memoire Energy Avril 2022

Évolution produit structuré Phœnix Mémoire Energy

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Nos conseils pour bien choisir son produit structuré

Privilégiez des produits avec une barrière de protection importante

Une barrière de protection d'au moins 30 à 40 % permet de limiter la prise de risque.

Soyez vigilant au sous-jacent

Que cela soit un indice, une action, un panier d'actions, soyez vigilant à l'historique du sous-jacent ainsi qu'à ses performances passées.

Réservez une part limitée de vos placements dans un produit structuré

Un produit structuré est un produit financier complexe par nature et présentant un risque de perte en capital. Les produits structurés sont en général notés entre 5 et 7 sur l'échelle de risque SRRI. Nous vous conseillons de réserver une part maximum de vos placements de 25 % sur les produits structurés.

N'hésitez pas à vous faire accompagner

Chacun son métier !
N'hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix en fonction de votre profil de risque et de votre patrimoine global.

Foire aux Questions

Un produit structuré est-il risqué ?

OUI
Un produit structuré est un produit financier complexe par nature et présente un risque de perte en capital. Les produits structurés sont en général notés entre 5 et 7 sur l'échelle de risque SRRI.

Est-ce que mon capital est garanti ?

La plupart des produits structurés présentent généralement deux possibilités à l'échéance si le sous-jacent n'a pas suffisamment performé pendant la durée du contrat :
-Un remboursement du capital (hors frais de gestion du contrat et fiscalité) dans la limite d'une baisse fixée à l'avance
Exemple : le produit structuré était garanti jusqu'à une baisse de -40% à l'échéance. Le produit clôture à -30% par rapport à sa valeur de départ, l'investisseur récupère donc l'ensemble de la somme investie au départ minorée des frais de gestion annuels du contrat.
-Une perte en capital
Si le produit structuré clôture à l'échéance en dessous du niveau de garantie fixée au départ, le capital placé n'est plus garanti.

Exemple : le produit structuré était garanti jusqu'à une baisse de -40% à l'échéance. Le produit clôture à -50% par rapport à sa valeur de départ, L'investisseur perdra donc 50% de son investissement initial majoré des frais de gestion annuels du contrat.
Attention, ce mécanisme de garantie totale ou partielle du capital ne s'appliquera pas en cas de revente des titres avant l'échéance du contrat.

Quels sont les frais d'un produit structuré ?

En général, il n'y a pas de frais d'entrée sur les produits structurés. Les frais supportés sont les frais de gestion de votre contrat ou les frais de gestion de votre compte titres.

Les sommes placées sont-elles disponibles ?

OUI
Les sommes investies dans les produits structurés restent disponibles à tout moment. En revanche, lorsque vous effectuerez votre rachat, vous ne bénéficierez pas de la protection partielle du capital. Si le produit est en moins value, vous vous exposez à une perte en capital en fonction de la moins value constatée au jour du rachat.

Sur quels supports je peux investir dans un produit structuré ?

Vous pouvez investir dans un produit structuré à travers un contrat d'assurance vie, un contrat de capitalisation ou un compte titres.

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