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Le contrat de prévoyance pour les chefs d'entreprise : se protéger et protéger sa famille

Assurez vos revenus en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou d'accident.

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Pourquoi ouvrir un contrat prévoyance ?

Compléter les garanties proposées par le régime social des indépendants qui sont insuffisantes

Couvrir les éventuels risques de votre activité

Préserver vos revenus via la perception d'indemnités

Se protéger et protéger financièrement votre famille

Contribuer à la poursuite des études de vos enfants avec l'éventuelle rente éducation

Qu'est-ce que l'assurance prévoyance ?

Le contrat de prévoyance est un excellent outil pour se protéger financièrement face aux aléas de la vie.

Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance prévoyance ?

Un contrat prévoyance permet de garantir un complément de revenu ou une rente à l'assuré et ses proches en cas de maladie, d'accident ou d'hospitalisation affectant la situation financière. En contrepartie, l'assuré verse des cotisations sur son contrat*.

Que couvre la prévoyance ?

Le contrat prévoyance couvre les risques liés aux accidents de la vie tels que :

  • décès
  • invalidité dû à un accident ou une maladie
  • perte d'emploi

    • Pour qui ?

  • Pour les travailleurs indépendants
  • Dirigeants, artisans, commerçants, paramédicaux, professions libérales...
  • Toute personne âgée généralement entre 18 et 60 ans
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    Comment fonctionne l'assurance prévoyance ?

    Le contrat de prévoyance est un excellent outil pour se protéger financièrement face aux aléas de la vie.

    Comment fonctionne la prévoyance ?

    Le contrat de prévoyance agit comme une protection sociale complémentaire.

  • En cas de décès, le capital décès comprend le financement des obsèques et une rente peut être versé au conjoint et/ou aux enfants, selon le choix de l'assuré.
  • En cas d'incapacité temporaire de travail (ITT), des indemnités journalières sont versées pour maintenir le revenu de l'assuré pendant trois années maximum.
  • En cas de perte totale d'autonomie (PTIA) ou absolue et définitive (IAD), une rente ou une pension d'invalidité est versée jusqu'à la retraite afin de compenser les revenus.

    • * À savoir que le contrat de prévoyance n'est pas un produit d'épargne. Il ne permet donc pas la constitution d'une épargne. Si aucun risque ne survient, l'assuré ne récupère pas les cotisations versées. En revanche, si un risque se produit, la rente prévue au contrat sera versée, quel que soit le montant des cotisations versées.
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    Nos offres partenaires prévoyance

    NOM ASSUREUR BRÈVE DESCRIPTION
    ABEILLE SENSÉO PRÉVOYANCE Abeille Assurances

    Abeille Senseo Prévoyance est un contrat prévoyance qui se décline pour plusieurs professions : profession médicale, libérale ou travailleur non salarié. Il vous permettra d'assurer votre avenir financier et celui de vos proches en cas d'accident de la vie.

    		 En savoir plus →
    APRIL PRÉVOYANCE PRO PREMIUM April

    Prévoyance April Pro est un contrat de prévoyance dédié aux travailleurs indépendants, professions libérales, artisans, commerçants et chefs d’entreprise. Il vise à maintenir leurs revenus en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité et permet de protéger la famille de l'assuré grâce au versement d'un capital aux proches en cas de décès.

    		 En savoir plus →
    HODÉVA PRÉVOYANCE PRO Hodéva

    Le contrat prévoyance Hodeva est une couverture sur mesure et une solution de prévoyance complémentaire dédiée aux TNS, quel que soit leur statut : chef d'entreprise, artisan, commerçant... Il permet de protéger l'assuré et sa famille en cas de décès ou d'interruption d'activité suite à une maladie ou un accident.

    		 En savoir plus →
    PRÉVOYANCE PRO + Alptis

    Le contrat de Prévoyance Alptis Prévoyance Pro + vous offre 3 formules de garantie qui s’adaptent à votre situation personnelle et aux spécificités de votre exercice professionnel. Que vous soyez artisan, commerçant ou chef d’entreprise, en cas de maladie, d’accident ou de décès, ce contrat vise à maintenir vos revenus et vous protéger ainsi que vos proches ou salariés.

    		 En savoir plus →

    Les différentes garanties de la Prévoyance

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    La garantie décès, invalidité absolue et définitive (PTIA)

  • Indemnisation sous forme de capital ou sous forme de rente selon les contrats
  • Montant déterminé en pourcentage de la base garantie
  • Doublement du capital possible en cas de décès accidentel
  • Double effet : Doublement possible en cas de décès simultané ou dans les douze mois du conjoint
  • Les bénéficiaires : Désignation des bénéficiaires du contrat lors de la souscription via une clause bénéficiaire
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    La garantie invalidité

  • Invalidité Permanente Totale (> 66 %) : Perception d'une rente annuelle définie dans le contrat
  • Invalidité Permanente Partielle (entre 33 % et 66 %) : Perception d'une rente proratisée en fonction du taux d'invalidité
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    La garantie arrêt de travail

    Incapacité Temporaire de Travail :

  • Indemnité journalière si maladie, accident, ou hospitalisation
  • Le montant est déterminé en fonction du revenu de l'assuré
  • Détermination de la franchise lors de l'ouverture du contrat
  • Indemnisation journalière jusqu'au 1095ème jour maximum (3 ans)

    • Les garanties supplémentaires possibles

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    Frais professionnels et frais généraux

  • Les frais pris en charge sont les frais généraux permanents : loyers, charges des locaux professionnels, cotisations aux organismes professionnels et sociaux, salaires, charges sociales, taxe professionnelle, assurances, mensualités d'emprunt...
  • Indemnité journalière qui commence à partir de l'expiration du délai de franchise selectionné
  • La fin de la prise en charge correspond à la reprise de l'activité de l'assuré, le cas échéant, elle dépend des options choisies et des conditions générales du contrat.
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    La rente éducation

  • En cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive
  • Au profit des enfants à charge fiscale (les enfants de l'assuré ou de son conjoint, de son partenaire, ou du concubin)
  • Jusqu'aux 18 ans de chaque bénéficiaire ou 25 ans si poursuite d'études
  • Caractéristiques de la rente et conditions de mise en place définies dans les conditions particulières et les conditions générales du contrat
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    La rente conjoint et Dos et Psy

  • En cas de décès ou d'invalidité absolue et définitive
  • Pour le conjoint, partenaire de PACS ou concubin désigné au contrat
  • Caractéristiques de la rente et conditions de mise en place définies dans les conditions particulières et les conditions générales du contrat
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    Exonérations des cotisations

  • Exonération du paiement des cotisations par l'assuré en cas d'arrêt de travail à partir d'un certain nombre de jours et pour une durée déterminée. Afin de connaître les conditions de mise en place, il est nécessaire de se référer aux conditions générales de chaque contrat.

    • Une couverture professionnelle et personnelle

    Certains contrats de prévoyance permettent aux chefs d'entreprise de bénéficier d'une protection professionnelle, personnelles et donc, familiale.

    L'assurance décès

    Une protection personnelle

    En cas de décès du chef d'entreprise, l'assurance décès prévoit le versement d'un capital ou d'une rente à ses proches désignés comme bénéficiaires. Cette prestation peut aider à maintenir le niveau de vie de la famille, à rembourser des dettes etc.

    Une protection professionnelle

    Dans le contexte d'une entreprise, l'assurance décès peut également être utilisée pour assurer la continuité de l'entreprise.

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    L'assurance invalidité

    Une protection personnelle

    En cas d'invalidité temporaire ou permanente du chef d'entreprise, cette assurance peut verser une rente ou un capital à l'assuré pour l'aider à faire face aux dépenses personnelles.

    Une protection professionnelle

    Elle peut également aider à maintenir la stabilité financière de l'entreprise en versant des fonds qui peuvent être utilisés pour compenser la perte de revenus due à l'incapacité du chef d'entreprise.

    L'assurance maladie grave

    Une protection personnelle

    En cas de diagnostic d'une maladie grave, l'assurance prévoit le versement d'une somme forfaitaire. Cela peut aider le chef d'entreprise à financer des traitements médicaux coûteux ou à faire face à des dépenses imprévues.

    Une protection professionnelle

    Les fonds versés peuvent également être utilisés pour maintenir la stabilité financière de l'entreprise pendant que le chef d'entreprise se remet de la maladie.

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    L'assurance dépendance

    Une protection personnelle

    Si le chef d'entreprise a besoin de soins à long terme en raison d'une dépendance, cette assurance peut aider à couvrir les coûts liés aux soins et à soulager le fardeau financier sur sa famille.

    Une protection professionnelle

    Si la dépendance affecte la capacité du chef d'entreprise à gérer l'entreprise, les prestations de cette assurance peuvent contribuer à maintenir la continuité de l'entreprise.

    La franchise du contrat de prévoyance

    Dans un contrat de prévoyance, la franchise correspond au délai incompressible à compter du 1er jour d'incapacité de travail pendant lequel l'assuré ne percevra aucune indemnisation suite à son arrêt de travail, maladie ou hospitalisation.

    SYSTÈME DE FRANCHISE (Maladie / Accident / Hospitalisation)

  • 15 / 3 / 0
  • 15 / 3 / 3
  • 30 / 3 / 0
  • 30 / 3 / 3
  • 30 / 30 / 30

    • EXEMPLE D'INDEMNISATION
  • Un artisan gagne 36 000 € / an.
  • Franchise 30 / 3 / 3
  • L'indemnité journalière est de 10 € par jour, soit 36 500 € / 365 jours.
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    Quel mode d'indemnisation choisir ?

    L'INDEMNISATION FORFAITAIRE
    L'indemnisation forfaitaire consiste à verser une somme fixe en cas d'arrêt de travail ou d'invalidité. Cette somme est définie lors de l'adhésion au contrat et est généralement liée aux revenus de l'assuré au moment de la souscription. Les garanties souscrites sont versées sans tenir compte du revenu d'activité déclaré.

    EXEMPLE

  • L’assuré a souscrit une indemnité journalière forfaitaire de 100 € par jour dans son contrat d'assurance prévoyance.
  • L’indemnité journalière est de 100 € par jour soit 36 500 €/ an.
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    L'INDEMNISATION INDEMNITAIRE
    L'indemnisation indemnitaire couvre la perte de revenu constatée en comparant les revenus perçus avant et après l'arrêt de travail. L'assurance prend en compte les prestations versées par le régime obligatoire ainsi que par d'autres régimes de prévoyance complémentaire.

    EXEMPLE

  • L’assuré, en cas d'arrêt de travail à la suite d'un accident, gagne 3 000 € / mois, soit 100 € / jour.
  • Supposons que l'assuré ait souscrit à un contrat d'assurance prévoyance avec une indemnisation indemnitaire prévue pour couvrir sa perte de revenus.
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    Les différents régimes obligatoires

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    Comment choisir mon contrat de prévoyance ?

    Le contrat de prévoyance est un excellent outil pour se protéger financièrement face aux aléas de la vie.

    Évaluer ses besoins

    Avant de souscrire une assurance prévoyance, le chef d'entreprise doit évaluer ses besoins spécifiques en matière de protection financière. Il doit prendre en compte des facteurs tels que sa situation financière, ses responsabilités familiales, ses dettes professionnelles, ses objectifs de succession et la continuité de son entreprise en cas d'incapacité de travail ou de décès.

    Choisir une couverture complète

    Le chef d'entreprise se trouvant au coeur de nombreuses responsabilités, qu'elles soient familiales, personnelles ou professionnelles, se doit de choisir une assurance prévoyance complète qui le protège en cas de : décès, invalidité, maladie grave, perte d'emploi, dépendance etc...

    Comparez les offres et examiner les modalités de contrat

    Privilégiez des offres vous apportant un maximum de garanties pour surmonter les aléas de la vie. Comparez également leurs tarifs.

    Consulter un professionnel

    Parlez à un conseiller financier ou à un professionnel de l'assurance. Ils peuvent vous aider à comprendre les détails complexes des contrats et à choisir la meilleure option en fonction de vos besoins et de votre budget. Assurez-vous de poser toutes vos questions et de clarifier tous les points qui vous semblent flous.

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    En résumé, la prévoyance c'est...

    Une protection financière pour vous et votre famille

    Une assurance souple et adaptable à votre profil de chef d'entreprise

    Un excellent support pour vous, votre entreprise et vos proches

    Nos partenaires Prévoyance

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    Foire aux questions

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    Demande de renseignements

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