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Préparer sa retraite

En tant que professionnel, choisissez une stratégie patrimoniale adaptée pour garantir vos revenus et vos projets de vie à la retraite.

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La retraite en France

64 ans

C'est l'âge légal de départ à la retraite.

172

C'est le nombre de trimestres qu'il faut cotiser.

17 millions

C'est le nombre de retraités en France en 2022 selon le Ministère du Travail Français.

67 ans

C'est l'âge d'annulation de la décote.

1,67

C'est le nombre d'actifs nécessaires pour financer un retraité en 2022 selon l'INSEE.

60 %

Plus de 60 % des Français déclarent s'inquiéter de leur situation finanic!ère une fois à la retraite.

Sécuriser votre avenir, dès aujourd'hui

La retraite constitue un tournant majeur de la vie. Pourtant, de nombreux actifs la préparent trop tard, ou de manière incomplète.

La baisse des revenus à la cessation d’activité peut atteindre 25 % à 65 %, selon votre statut et votre parcours professionnel. Cette réalité est encore plus marquée chez les indépendants, professions libérales ou dirigeants d’entreprise.

Avec l’allongement de l’espérance de vie et de l'âge de départ à la retraite, une retraite bien préparée ne doit pas seulement assurer un niveau de vie confortable, mais aussi permettre de réaliser vos projets de long terme, de protéger vos proches et de transmettre dans de bonnes conditions.

Chez CO Conseils, nous vous aidons à prendre en main votre avenir financier, avec des solutions concrètes, évolutives et adaptées à votre situation.

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Anticiper aujourd'hui pour construire une retraite sereine

En tant que professionnel, vous êtes habitué à piloter votre activité, vos revenus, vos charges… mais avez-vous la même maîtrise sur votre future retraite ? Contrairement aux salariés, votre statut vous expose souvent à une pension réduite, des droits fragmentés ou des carrières peu linéaires.

Chez CO Conseils, nous vous aidons à prendre de l’avance pour transformer votre retraite en une étape choisie, préparée et sécurisée.

Pourquoi préparer sa retraite quand on est indépendant ou dirigeant ?
Parce que votre retraite ne s’improvise pas, il est essentiel de :

  • Connaître vos droits et vos régimes (SSI, CIPAV, CNAVPL, AGIRC-ARRCO...),
  • Éviter les ruptures de revenus au moment du départ à la retraite,
  • Conserver votre niveau de vie et préserver votre indépendance,
  • Profiter d’avantages spécifiques liés à votre statut (dispositifs Madelin, PER, retraite progressive...),
  • Anticiper la transmission de votre entreprise ou de vos actifs professionnels.

    • Nos solutions d'accompagnement

    Nous vous accompagnons dans la construction d’une stratégie retraite sur mesure, adaptée à votre rythme de vie, à vos ambitions et à votre structure professionnelle.

    ÉVALUER VOTRE SITUATION

  • Analyse de votre relevé de carrière et estimation de vos droits à la retraite
  • Étude des écarts entre revenus actuels et pensions projetées
  • Identification de vos leviers d’action à court, moyen et long terme



    • CONSTRUIRE VOTRE STRATÉGIE

  • Mise en place de solutions d’épargne retraite : PER, contrat Madelin, assurance-vie, capitalisation...
  • Arbitrage entre retraite obligatoire, complémentaire et individuelle
  • Organisation de revenus complémentaires (immobilier locatif, dividendes, rentes…)
  • Constitution d’une trésorerie de transition pour un départ souple et progressif


    • ADAPTER VOTRE CADRE PROFESSIONNEL
  • Structuration de votre rémunération pour optimiser votre épargne retraite
  • Accompagnement à la cession ou transmission d’entreprise dans une logique de retraite
  • Gestion de la sortie de certains contrats ou supports à échéance

    • Préparer sa retraite grâce à l'immobilier

    L’investissement immobilier peut être un pilier dans une stratégie retraite. Il permet de générer des revenus récurrents et potentiellement indexés à l’inflation, tout en optimisant la fiscalité.

    Qu’il s’agisse d’un bien locatif direct ou d'investissements en SCPI, nous vous aidons à intégrer ces solutions au sein de votre stratégie patrimoniale globale. Chaque projet est étudié selon vos capacités de financement, vos objectifs de rendement et votre volonté de gestion.
    Notre mission : vous aider à bâtir une retraite solide, en tirant parti des opportunités immobilières à court, moyen et long terme.

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    Préparer sa retraite grâce aux investissements financiers

    Anticiper sa retraite, c’est aussi faire les bons choix en matière d’épargne financière.
    Pour sécuriser votre niveau de vie futur, nous identifions avec vous les supports les plus cohérents avec votre horizon de placement, votre profil de risque et vos objectifs : contrat d’assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite (PER), unités de compte, fonds structurés ou encore placements en capital-investissement.

    Notre rôle est de construire une stratégie financière claire, évolutive et diversifiée, en sélectionnant les meilleures solutions du marché. En tant que conseillers indépendants, nous vous apportons une vision globale et personnalisée, à chaque étape de votre projet retraite.

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    Anticiper. Sécuriser. Concrétiser : Préparer votre retraite, c’est préserver votre liberté de demain.
    Chez CO Conseils, nous faisons de votre retraite un projet à part entière, aligné avec votre mode de vie, vos aspirations et vos engagements.
    Que vous soyez à 5, 10 ou 20 ans du départ, il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour mettre en place une stratégie cohérente.

    Focus sur le PER

    LE PLAN ÉPARGNE RETRAITE

    Le Plan Épargne Retraite est un produit d'épargne qui vous permet de vous constituer, au fil du temps, une épargne retraite tout en réduisant votre pression fiscale actuelle.


    Ce produit d'épargne a été introduit par la loi PACTE du 22 mai 2019, qui a pour but de réorganiser l'épargne des français, notamment sur le volet retraite en donnant plus de souplesse aux dispositifs actuels.
    Il regroupe 3 produits : un PER individuel (PERIN), un PER entreprise collectif (PERECO) et un PER entreprise obligatoire (PERO).


    Le PER est ouvert à tous, quel que soit son statut : salarié, profession libérale, artisan, commerçant, agriculteur, fonctionnaire ou sans activité. Le souscripteur peut le conserver tout au long de sa carrière.


    Pendant la phase de capitalisation, les intérêts issus de la part de votre épargne investie sur le support en euros ne subiront pas les prélèvements sociaux. De même, la part investie en actifs immobiliers de votre PER n'est pas imposable à l'IFI. Elle le devient si l'épargne peut être retirée du PER, particulièrement au moment de votre départ à la retraite. Ces sommes seront fiscalisées en fonction du mode de récupération que vous aurez choisi (sortie en rente, sortie en capital, ou mixte des deux).


    En bref, le PER c'est :

  • Un véritable outil pour la préparation à la retraite
  • Une fiscalité avantageuse
  • Une possibilité de sortie en capital et des conditions de déblocage anticipé élargies

    • Quel est notre rôle de conseiller en gestion de patrimoine ?


    Notre rôle est d'aider nos clients à gérer efficacement leur patrimoine et prendre les meilleures décisions.
    Nous intervenons auprès des particuliers, professionnels, et chefs d'entreprise qui détiennent déjà ou souhaitent se constituer un patrimoine immobilier et / ou financier, dans leurs différents projets de vie : optimisation des placements, cession d'entreprise, préparation à la retraite, protection de la famille, transmission du patrimoine...
    Qu'il s'agisse d’un héritage ou encore d’une épargne constituée sur le long terme, disposer d’une somme d’argent importante soulève naturellement la question de sa bonne utilisation. Être accompagné permet d’en optimiser la gestion en toute sérénité.


    Grâce à notre vision globale et nos compétences polyvalentes, nous pouvons traiter d'une multitude de thématiques.

    Nous effectuons tout d'abord une étude approfondie de votre situation patrimoniale globale et déterminons votre profil investisseur afin de vous guider vers des solutions sur mesure, adaptées à votre profil, vos besoins et vos projets, et ce, dans la durée.

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    L'équipe CO Conseils

    Une équipe dédiée et disponible.

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    Clément OUDARD

    Gérant et Conseiller en gestion de patrimoine

    PRENDRE RENDEZ-VOUS EN LIGNE

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    Léa OUDARD

    Conseillère en gestion de patrimoine

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    Demande de renseignements

    Vous souhaitez vous faire accompagner ? Contactez nous au 05 35 54 22 54 ou via le formulaire ci-dessous