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Protéger sa famille et transmettre

Des solutions patrimoniales pérennes pour protéger vos proches et transmettre efficacement.

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Anticiper pour préserver, transmettre pour construire

Chez CO Conseils, nous savons que protéger ceux que vous aimez et transmettre votre patrimoine ne s’improvisent pas.
Ces décisions engagent votre avenir et celui de vos proches. Elles doivent être prises avec lucidité, dans un cadre juridique et fiscal maîtrisé.

Notre mission : vous accompagner avec rigueur et clarté dans la mise en place de solutions pérennes pour sécuriser votre entourage et organiser une transmission conforme à vos volontés.

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Comment protéger ses proches ?

Un accident de la vie, une évolution familiale, un changement professionnel... autant d’événements qui peuvent fragiliser l’équilibre patrimonial de vos proches s’ils ne sont pas anticipés. Protéger, c’est prévoir.

Nos solutions sur mesure permettent notamment de :
  • Sécuriser votre conjoint ou partenaire de PACS en cas de décès
  • Garantir un cadre protecteur à vos enfants, mineurs ou majeurs
  • Prévoir une couverture efficace en cas d’invalidité ou de dépendance
  • Mettre en place des dispositifs adaptés à votre régime matrimonial
  • Structurer l’utilisation de l’assurance-vie comme outil de transmission efficace

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    Transmettre son patrimoine : un acte réfléchi

    Transmettre, c’est organiser de son vivant ce que vos proches subiront demain si rien n’a été prévu. C’est aussi optimiser la charge fiscale pour vos héritiers, éviter les conflits familiaux, et faire respecter vos choix.

    CO Conseils vous aide à :

  • Évaluer précisément votre patrimoine et vos objectifs de transmission
  • Identifier les bons outils : donation simple ou partagée, démembrement de propriété, assurance-vie, pacte Dutreil, testament, société patrimoniale…
  • Maîtriser la fiscalité des donations et successions
  • Préparer une transmission progressive et adaptée à votre situation

    • Transmettre de son vivant : un levier puissant

    De nombreuses solutions permettent de commencer à transmettre avant le décès :

  • Donations (simples, en démembrement, partages),
  • Cadeaux d’usage,
  • Constitution de SCI pour structurer un patrimoine immobilier,
  • Utilisation de l’assurance-vie ou du contrat de capitalisation.


    • Cette approche permet souvent d’alléger la fiscalité successorale tout en gardant une maîtrise partielle ou totale des biens transmis.

    📌 Bon à savoir : entre 60 et 70 ans, vous êtes dans une fenêtre optimale pour initier une transmission progressive, en douceur et en toute sécurité.

    Transmission au décès : organiser pour mieux maîtriser

    Lorsque la transmission s’effectue au moment du décès, la fiscalité applicable peut être lourde si rien n’a été anticipé. Il est donc important de :

  • Rédiger un testament clair et conforme à vos volontés,
  • Utiliser des dispositifs tels que l’assurance-vie, dont le cadre fiscal reste avantageux,
  • Organiser vos actifs pour éviter les blocages ou conflits familiaux.


    • L’objectif est simple : éviter les mauvaises surprises et assurer la continuité de votre volonté patrimoniale.

    Quelles questions se poser pour maîtriser sa succession ?

  • Quel est le patrimoine concerné par ma succession ?
  • À qui souhaité-je transmettre mon patrimoine ?
  • Ai-je anticipé les risques de conflits ou d’inégalité entre mes héritiers ?
  • Que recevra chaque héritier ?
  • Quels sont les droits de chacun après mon décès ?
  • Combien va coûter ma succession ?
  • Mes proches disposeront-ils de liquidités suffisantes pour faire face aux frais de succession ?
  • Ai-je réalisé un bilan patrimonial pour connaître ma situation globale ?
  • Suis-je accompagné par un professionnel pour structurer ma transmission de façon optimale ?

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    L'équipe CO Conseils

    Une équipe dédiée et disponible.

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    Clément OUDARD

    Gérant et Conseiller en gestion de patrimoine

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    Léa OUDARD

    Conseillère en gestion de patrimoine

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