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Comment bien choisir son contrat d'assurance vie ?

L'assurance vie : le véhicule de placement à détenir en priorité dans votre patrimoine pour faire fructifier votre épargne.

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Choisir son contrat d'assurance de prêt avec CO.Conseils

Comparatif de nos offres

Découvrez toutes nos offres partenaires assurance-vie

Version Absolue 2UAF Life

Versement initial minimum : 1 000 €
Fonds en euros : Fonds euro Nouvelle Génération
Unités de comptes : Plus de 700 UC (majorité des classes d'actifs)

Version Absolue vous permet de choisir une offre 100% immobilière dans votre contrat. Ainsi, vous construisez une épargne sur-mesure en combinant placement financier et placement immobilier grâce à une très large gamme de supports.

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Libéralys VieINTENCIAL

Versement initial minimum : 1 000 €
Fonds en euros : Apicil Euro Garanti
Unités de comptes : 700 UC, UC immobilières

Intencial Libéralys Vie vous permet de profiter d'un minimum de versement programmé de 50 € par mois. Ainsi, Intencial Libéralys Vie s'adapte à vos projets et à votre situation en vous permettant une épargne progressive dans le temps.

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Target +PRIMONIAL

Versement initial minimum : 10 000 €
Fonds en euros : Sécurité Target Euro - Sécurité Infra Euro
Unités de comptes : Plus de 200 UC, 5 UC immobilières, SCI

L'assurance-vie Target + vous propose une solution novatrice grâce à ses fonds euro Sécurité Target Euro et Sécurité Infra Euro qui visent des performances supérieures aux fonds euro classiques tout en garantissant votre capital.

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Épargne PlurielleABEILLE

Versement initial : 1 500 €
Fonds en euros : Classique
Unités de comptes : 100 UC, UC immobilières

Abeille Épargne Plurielle est un contrat d'assurance-vie qui permet de répondre à une majorité d'objectifs d'épargnants. Bénéficiez également d'une grande souplesse fiscale qui vous permettra d'assurer votre avenir et celui de vos proches.

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Gestion Privée IISous supervision luxembourgeoiseINTENCIAL

Versement initial : 20 000 €
Fonds en euros : Apicil Euro Select
Unités de comptes : 700 UC, UC immobilières

Intencial Gestion Privée II est un contrat d'assurance-vie qui répond aux besoins d'une gestion haut de gamme. Tout en étant de droit français, Gestion Privée II bénéficie d'une supervision luxembourgeoise pour sécuriser vos dépôts.

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Qu'est-ce que l'assurance vie ?

Placement préféré des français, le contrat d'assurance vie est un excellent outil pour épargner et faire fructifier son patrimoine.

Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance vie ?

Un placement financier que l’on assimile à un contrat d’épargne dont l’objectif est de faire fructifier les sommes investies.

Les rendements sont variés, ils dépendent des fonds sélectionnés en fonction de votre profil investisseur, de votre capacité à prendre des risques.

Comment cela fonctionne ?

Un versement initial à l’ouverture du contrat

Des versements complémentaires quand vous le souhaitez

Des versements programmés (mensuels, trimestriels, annuels) de la somme que vous souhaitez.

La réalisation de versements complémentaires ou la mise en place de versements programmés n’est pas obligatoire.

Comment l’assurance vie est-elle répartie ?

L’assurance vie se compose de deux « poches » différentes, elle est dite multisupport :

Une partie des fonds sur le fonds en euro : le capital investi est garanti (hors frais de gestion)

Une partie des fonds sur les supports en unités de compte : le capital n’est pas garanti. En revanche, le potentiel de rendement est plus important que sur le fonds en euro.

Pourquoi ouvrir un contrat d'assurance vie ?

Se constituer un patrimoine

Créer des revenus complémentaires

Préparer sa retraite

Anticiper sa succession

Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

Simplicité de fonctionnement

Flexibilité des versements

Disponibilité des fonds

Constitution et valorisation de l'épargne

Adaptation à tous (mineurs, majeurs, personnes vulnérables)

Une fiscalité avantageuse en cas de vie et en cas de décès

Une diversification des placements au sein même du contrat d'assurance vie

Quelle est la fiscalité d'un contrat d'assurance vie ?

Qu’est-ce qu’un rachat en assurance vie ?

Un rachat est une opération par laquelle le souscripteur, vous, souhaitez récupérer une partie ou la totalité des sommes présentes sur son contrat d’assurance vie.

Sur quel montant suis-je imposé ?

Lors d’un rachat, le souscripteur est imposé uniquement sur la part des intérêts que compose le rachat. Il n’y a aucune imposition sur le capital.

Tableau synthétique de la fiscalité d'un contrat d'assurance vie pendant la vie du souscripteur

Tableau synthétique de la fiscalité d'un contrat d'assurance vie en cas de décès

Nos conseils pour bien investir en assurance vie

Soyez vigilants aux frais

Avant de choisir votre contrat, soyez attentifs aux différents frais du contrat : frais d'entrée, frais sur versements, frais de gestion.
Gestion du contrat : il est recommandé de se faire accompagner

Privilégiez un contrat avec de nombreux supports disponibles

Un contrat ouvert à de nombreux supports vous permettra de diversifier plus facilement votre argent au sein du contrat.

Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier

Evitez de placer toutes vos liquidités sur les mêmes sociétés de gestion ou sur des supports investis sur les mêmes classes d'actifs

Attention à la baisse des fonds en Euros

Depuis plusieurs années, les rendements des fonds en euros ne cessent de diminuer. Si vous avez un profil de risque sécuritaire ou défensif, ne négligez pas l'investissement sur des supports un peu plus dynamiques mais présentant des volatilités assez faibles.

N'hésitez pas à vous faire accompagner

Chacun son métier ! N'hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix tout au long de la vie de votre contrat.

Nos partenaires assureurs

Nous travaillons avec les principales sociétés d'assurance française

Partenaires assureurs assurance vie CO.Conseils

En résumé, l'assurance-vie c'est...

Le support préféré des Français

Une fiscalité avantageuse

Un support très souple et adaptable à tous les profils

Un excellent support de transmission

Foire aux questions

Est-il possible de posséder plusieurs contrats d'assurance-vie ?

Non seulement il est possible d'avoir plusieurs assurance-vie mais il est même fortement recommandé. En effet, posséder plusieurs assurance-vie vous permet de répondre à différents projets en déterminant des horizons de placements différents adaptés à chaque projet. Cela vous permet également de limiter les risques et d'optimiser le rendement de votre épargne.

Existe-t-il une garantie financière dans le cas ou la compagnie d'assurance se révèle défaillante ?

Le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes existe pour couvrir tous les assurés. Ils peuvent verser une indemnisation, dont le montant est limité à 70 000 € par personne et par compagnie d'assurance.

Quel est l'intérêt d'ouvrir rapidement un contrat d'assurance-vie ?

La fiscalité d'un contrat d'assurance-vie devient avantageuse après huit ans d'existence, quelle que soit la somme investie au départ. Plus tôt vous souscrivez, plus rapidement vous faites tourner le « compteur fiscal ».

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