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Comment bien choisir son contrat d'assurance vie ?

L'assurance vie : le véhicule de placement à détenir en priorité dans votre patrimoine pour faire fructifier votre épargne.

Choisir son contrat d'assurance de prêt avec CO.Conseils

Qu'est-ce que l'assurance vie ?

Placement préféré des français, le contrat d'assurance vie est un excellent outil pour épargner et faire fructifier son patrimoine.

Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance vie ?

  • Un placement financier que l’on assimile à un contrat d’épargne dont l’objectif est de faire fructifier les sommes investies.
  • Les rendements sont variés, ils dépendent des fonds sélectionnés en fonction de votre profil investisseur, de votre capacité à prendre des risques.
  • Comment cela fonctionne ?

  • Un versement initial à l’ouverture du contrat
  • Des versements complémentaires quand vous le souhaitez
  • Des versements programmés (mensuels, trimestriels, annuels) de la somme que vous souhaitez.

    La réalisation de versements complémentaires ou la mise en place de versements programmés n’est pas obligatoire.

  • Comment l’assurance vie est-elle répartie ?

    L’assurance vie se compose de deux « poches » différentes, elle est dite multisupport :

  • Une partie des fonds sur le fonds en euro : le capital investi est garanti (hors frais de gestion)
  • Une partie des fonds sur les supports en unités de compte : le capital n’est pas garanti. En revanche, le potentiel de rendement est plus important que sur le fonds en euro.
  • Pourquoi ouvrir un contrat d'assurance vie ?

    Se constituer un patrimoine

    Créer des revenus complémentaires

    Préparer sa retraite

    Anticiper sa succession

    Les avantages de l'assurance vie

    Quels sont les avantages de l'assurance vie ?

    Simplicité de fonctionnement

    Flexibilité des versements

    Disponibilité des fonds

    Constitution et valorisation de l'épargne

    Adaptation à tous (mineurs, majeurs, personnes vulnérables)

    Une fiscalité avantageuse en cas de vie et en cas de décès

    Une diversification des placements au sein même du contrat d'assurance vie

    Quelle est la fiscalité d'un contrat d'assurance vie ?

    Qu’est-ce qu’un rachat en assurance vie ?

    Un rachat est une opération par laquelle le souscripteur, vous, souhaitez récupérer une partie ou la totalité des sommes présentes sur son contrat d’assurance vie.

    Sur quel montant suis-je imposé ?

    Lors d’un rachat, le souscripteur est imposé uniquement sur la part des intérêts que compose le rachat. Il n’y a aucune imposition sur le capital.

    La fiscalité du contrat d'assurance vie

    Tableau synthétique de la fiscalité d'un contrat d'assurance vie pendant la vie du souscripteur

    Tableau synthétique de la fiscalité d'un contrat d'assurance vie en cas de décès

    Nos conseils pour bien investir en assurance vie

    Soyez vigilants aux frais

    Avant de choisir votre contrat, soyez attentifs aux différents frais du contrat : frais d'entrée, frais sur versements, frais de gestion.
    Gestion du contrat : il est recommandé de se faire accompagner

    Privilégiez un contrat avec de nombreux supports disponibles

    Un contrat ouvert à de nombreux supports vous permettra de diversifier plus facilement votre argent au sein du contrat.

    Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier

    Evitez de placer toutes vos liquidités sur les mêmes sociétés de gestion ou sur des supports investis sur les mêmes classes d'actifs

    Attention à la baisse des fonds en Euros

    Depuis plusieurs années, les rendements des fonds en euros ne cessent de diminuer. Si vous avez un profil de risque sécuritaire ou défensif, ne négligez pas l'investissement sur des supports un peu plus dynamiques mais présentant des volatilités assez faibles.

    N'hésitez pas à vous faire accompagner

    Chacun son métier ! N'hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix tout au long de la vie de votre contrat.

    Nos partenaires assureurs

    Nous travaillons avec les principales sociétés d'assurance française

    Partenaires assureurs assurance vie CO.Conseils

    En résumé, l'assurance-vie c'est...

    Le support préféré des Français

    Une fiscalité avantageuse

    Un support très souple et adaptable à tous les profils

    Un excellent support de transmission

    Foire aux questions

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    Demande de renseignements

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