La Tontine : un placement aux multiples facettes

Une opération d’épargne de long terme adaptée à une stratégie de diversification patrimoniale.

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Qu'est-ce que la Tontine ?

La Tontine est un placement financier qui réunit sous forme d’association collective d’épargne viagère plusieurs épargnants.

Les capitaux des épargnants sont mis en commun pendant une durée déterminée à l’avance comprise entre 10 ans et 25 ans.

Au terme de la tontine, les capitaux et les fruits de la gestion sont intégralement répartis entre les bénéficiaires des adhésions dont les assurés sont en vie. Une assurance décès lors de la souscription permet de pallier le décès des assurés et désigner un bénéficiaire en cas de décès.

Pourquoi ouvrir une Tontine?

Un véritable outil pour la préparation de la retraite

La souscription de Tontines an cascade chaque année permet de percevoir de façon progressive un complément de revenus lors du départ à la retraite.

Un rendement attractif

La Tontine est un placement aussi performant que méconnu ces dernières années. Les rendements annuels moyens sont actuellement autour de 4,5% nets avant fiscalité. La dernière Tontine courant sur la période 1999-2019 a dégagé un rendement annuel de 4,55% (net de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux). Le rapport rendement/risque est très attractif comparé aux unités de compte comparables des assurances vie.

Une gestion du risque optimisée

La Tontine est considérée par le Conservateur comme ayant une gestion très prudente. Il n’existe aucune garantie en capital. En revanche, la Tontine représente une bonne alternative aux fonds en euros peu rémunérateurs sans prendre des risques aussi importants que sur certaines unités de compte.

Une fiscalité avantageuse

Fiscalité identique à celle de l’assurance vie. La souscription de Tontines successives permet au terme de chacune d’elles de bénéficier de l’abattement de 4600€ pour une personne seule ou 9200€ pour un couple lors des versements chaque année. Il est donc fortement possible d’obtenir une fiscalité à zéro au terme de chaque Tontine.

Historique des performances de la Tontine depuis 1990

Historique des performances de la Tontine Prime Unique comparées à l'inflation

Source : Le Conservateur

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Gestion financière de la Tontine

Une gestion financière des associations Tontinière spécifique et évolutive dans le temps.

La Tontine ayant une durée de vie de 25 ans, la gestion sur les premières années va contenir une part majoritaire en actions et en immobilier afin de rechercher du rendement.
Plus la Tontine se rapprochera de son terme, plus la gestion sera sécuritaire pour obtenir au terme des 25 ans une poche très sécurisée.

Le placement en Tontine ne confère aucune garantie en capital.

La Tontine connaît qu'un seul type de frais : Les frais de gestion (versés à la souscription uniquement) sont de l’ordre de 18,5%.
Ces frais paraissent importants, en revanche il est nécessaire de les comparer avec 10 années de frais d’unités de compte d’une assurance vie (frais de gestion annuel du contrat + frais de gestion de l’UC).

L'indisponibilité des capitaux

L’une des particularités de la Tontine est l’indisponibilité des sommes pendant la durée de placement déterminée. Cela permet au Conservateur d'avoir une liberté dans la gestion des actifs de la Tontine et continuer de servir des rendements attractifs.
NB: Cela permet donc de vous constituer une épargne forcée pour le futur. :)

Fiscalité au terme

La fiscalité appliquée est celle de l'assurance vie après 8 ans (abattement de 4600€ pour une personne seule ou 9200€ pour un couple)

Qui gère la Tontine ?

Le Conservateur, groupe mutualiste indépendant de référence depuis 1844.

176 ans d'expérience

Groupe mutualiste indépendant de référence depuis 1844. La Tontine a été crée en 1653 sous Louis XIV, par un banquier Napolitain dans l’objectif de trouver une nouvelle formule d’associations collectives d’épargnants destinée à recueillir et faire fructifier les cotisations des adhérents à leur unique profit.

8,9 Milliards d’actifs gérés

Le groupe propose de nombreux produits diversifiés en assurance vie, capitalisation, épargne ainsi qu’une solution d’épargne originale : la Tontine.

757 Millions d’euros de chiffre d’affaires

Une structure en croissance

340 Millions de fonds propres

Une solidité qui n'est plus à démontrer. Le Conservateur a passé les épreuves du temps (crises, krach...)

Plus de 300% de marge de solvabilité

Un ratio de solvabilité parmi les meilleurs du marché

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Comparatif des frais entre assurance vie et Tontine

Exemple donné sur une période de 20 ans

Assurance vie | Fonds en EurosAssurance vie | Unités de compteTontine
Frais d'entréeEnviron 2%18,5%
Frais de gestion du contratEnviron 0,90%/anEnviron 0,90%/an
Frais annuel du fondsEnviron 1,5%/an
Total sur 20 ans18%50%18,5%

Foire aux questions

Demande de renseigements

Une question sur la Tontine ? Vous souhaitez souscrire ? Contactez nous au 05 35 54 22 54 ou via le formulaire ci-dessous