La Tontine : un placement aux multiples facettes

La souscription de Tontines en cascade chaque année permet de percevoir de façon progressive un complément de revenus lors du départ à la retraite.

La Tontine est un placement aussi performant que méconnu ces dernières années. Les rendements annuels moyens sont actuellement autour de 4,5 % nets avant fiscalité. La dernière Tontine courant sur la période 1999 - 2019 a dégagé un rendement annuel de 4,55 % (net de frais de gestion du contrat, hors fiscalité et prélèvements sociaux). Le rapport rendement/risque est très attractif comparé aux unités de compte comparables des assurances vie.

La Tontine est considérée par le Conservateur comme ayant une gestion très prudente. Il n’existe aucune garantie en capital. En revanche, la Tontine représente une bonne alternative aux fonds en euros peu rémunérateurs sans prendre des risques aussi importants que sur certaines unités de compte.

Fiscalité identique à celle de l’assurance vie. La souscription de Tontines successives permet au terme de chacune d’elles de bénéficier de l’abattement de 4 600 € pour une personne seule ou 9200 € pour un couple lors des versements chaque année. Il est donc fortement possible d’obtenir une fiscalité à zéro au terme de chaque Tontine.

La Tontine ne peut être rachetée. Cette contrainte est pourtant le résultat de ses hautes performances : elle fixe une échéance qui permet une gestion financière adaptée à un horizon spécifique. Cette contrainte de long terme offre à nos gestionnaires une liberté et une flexibilité uniques, leur permettant de choisir des investissements à long terme et de saisir les opportunités sur les marchés financiers au moment propice.

La Tontine connaît qu'un seul type de frais : Les frais de gestion (versés à la souscription uniquement) sont de l’ordre de 18,5 %. Ces frais paraissent importants, en revanche il est nécessaire de les comparer avec 10 années de frais d’unités de compte d’une assurance vie (frais de gestion annuel du contrat + frais de gestion de l’UC).

L’une des particularités de la Tontine est l’indisponibilité des sommes pendant la durée de placement déterminée. Cela permet au Conservateur d'avoir une liberté dans la gestion des actifs de la Tontine et continuer de servir des rendements attractifs.

La fiscalité appliquée est celle de l'assurance vie après 8 ans (abattement de 4600 € pour une personne seule ou 9200 € pour un couple).

Groupe mutualiste indépendant de référence depuis 1844. La Tontine a été crée en 1653 sous Louis XIV, par un banquier Napolitain dans l’objectif de trouver une nouvelle formule d’associations collectives d’épargnants destinée à recueillir et faire fructifier les cotisations des adhérents à leur unique profit.

Le groupe propose de nombreux produits diversifiés en assurance vie, capitalisation, épargne ainsi qu’une solution d’épargne originale : la Tontine. Encours multiplié par 4,9 en 20 ans, une croissance forte et durable.

Le groupe réalise un chiffre d’affaires de 757 millions d’euros, renforçant sa solidité et sa croissance.

Une solidité qui n'est plus à démontrer. Le Conservateur a passé les épreuves du temps (crises, krach...).

Soit 2,3 fois supérieur aux exigences règlementaires

Une relation de confiance installée au fil du temps