Placer son argent correspond à valoriser le capital dont on dispose, en l'allouant sur des produits d'épargne et des supports d'investissements variés afin de le faire fructifier votre capital initial et générer une plus-value.

La première erreur courante est de placer l'intégralité de son épargne sur un livret réglementé sans risque (Livret A, LEP, LDDS...) qui offre de faibles perspectives de rendement. Toutefois, il n'est pas non plus judicieux d'investir toute votre épargne dans des placements dynamiques ou d'en placer la totalité sur des placements à long terme qui risqueraient de bloquer le capital.

Une gestion efficace de votre épargne consiste à savoir où placer votre épargne de manière diversifiée. Pour cela, il existe de nombreuses solutions qui vous offrent de bonnes perspectives de rendement. L'objectif est de concrétiser vos projets et de sécuriser votre avenir et celui de vos proches.

Les 5 raisons de placer son épargne !

Obtenir des revenus complémentaires

Préparer sa retraite

Protéger ses proches

Faire fructifier son capital

Se constituer un patrimoine

Définir son profil d'épargnant

Pour déterminer les placements les plus adaptés à votre situation, il faut tout d'abord déterminer votre profil d'épargnant. En effet, lorsque vous investissez, vous devez prendre en compte le ratio risque/rendement, qui varie selon les produits financiers. À savoir qu'il est impossible d'avoir à la fois un capital 100 % protégé et un rendement très performant. Cela s'explique par le fait que les supports d'investissement offrant les meilleurs rendements sont également les plus volatils, étant soumis à l'évolution des marchés financiers, souvent imprévisibles.

Il est donc primordial de s'interroger sur sa tolérance au risque : préférez-vous viser un rendement élevé, au risque de subir une perte en capital, ou sécuriser votre capital avec un rendement plus modéré ?

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Optimiser son épargne selon son horizon de placement

L’horizon de placement correspond à l’estimation de la durée de détention d’un placement, c’est-à-dire la durée pendant laquelle votre épargne sera immobilisée.

Placement court terme

Réaliser un placement à court terme a pour but principal de préserver le capital et de bénéficier d'une liquidité immédiate. Réputé sans risque et accessible à tout moment, il n'offre toutefois que très peu de gain*. Sa durée varie de quelques mois à 5 ans. Parmi les solutions à court terme, on retrouve les livrets d'épargne, compte à terme, Girardin... Le placement à court terme peut être adapté à des objectifs financiers spécifiques tels que constituer une réserve d'urgence, financer des projets à court terme, ou simplement protéger son argent en attendant des opportunités d'investissement à plus long terme.

Placement moyen terme

Le placement à moyen terme représente un placement compris entre 5 et 10 ans. Il expose un peu plus au risque mais fait croître de manière un peu plus significative le rendement, tout en maintenant une certaine liquidité et flexibilité. L'objectif d'un placement à moyen terme peut varier en fonction des besoins et des objectifs financiers individuels. Il peut être destiné à financer des projets à moyen terme tels que l'achat d'un véhicule, le financement d'études, la réalisation de travaux de rénovation, ou encore la constitution d'un apport pour l'achat d'un bien immobilier. Parmi les solutions à moyen terme, on retrouve les produits structurés, les SCPI, l'investissement viticole et l'investissement forestier...

Placement long terme

Le placement à long terme représente un placement supérieur à 10 ans. Il offre la possibilité de générer des rendements intéressants mais comporte également un risque potentiellement plus élevé. il faut être prêt à accepter une certaine volatilité sur le court terme en échange d'une croissance potentielle plus significative sur le long terme. L'objectif d'un placement à long terme est souvent lié à des objectifs financiers à plus longue échéance : anticiper la retraite, acquisition d'un bien immobilier, création d'un patrimoine durable... Parmi les solutions à long terme on retrouve le PER, l'assurance vie, la Tontine, les investissements immobiliers...

Quel est le rôle du conseiller en gestion de patrimoine ?

Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine est d'aider ses clients à gérer efficacement leur patrimoine et prendre les meilleures décisions.
Il intervient aussi bien auprès des particuliers qui détiennent déjà un patrimoine qu'auprès de ceux qui souhaitent franchir le pas de la construction de leur avenir.
Nous pouvons tous être amené à être confronté au fait de disposer d'une somme d'argent (héritage, économie d'une vie...) et avoir besoin de quelqu'un qui nous accompagne pour optimiser au mieux cette somme.

Grâce à sa vision globale et ses compétences polyvalentes, le conseiller en gestion de patrimoine peut traiter d'une multitude de thématiques : réduire le montant de ses impôts, investir dans l'immobilier, diversifier ses placements, optimiser la transmission de ses biens...

En tant qu'expert patrimonial, le conseiller effectue tout d'abord une étude approfondie de la situation patrimoniale et détermine le profil investisseur de son client afin de le guider vers des solutions sur mesure, adaptées à son profil, ses besoins et ses projets.

Demande de renseignements

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