Produit structuré - Arès II Engie Decrement 1.20 I CO Conseils

Du 12ème mois au 119ème mois à compter de la date de fin de commercialisation (le 19 juillet 2024), aux dates de constatation mensuelle, l'Indice clôture à un niveau strictement inférieur à la barrière de remboursement automatique anticipé. Le mécanisme de remboursement automatique anticipé n’est donc pas activé et le produit continue.

À l’issue des 120 mois, à la date de constatation finale, l'Indice clôture à 10 % de son niveau de référence, soit en-dessous du seuil de 30 % de son niveau de référence.
L’investisseur reçoit alors le capital initial diminué de l’intégralité de la baisse de l'Indice enregistrée à cette date, soit 10 % de son capital initial. L’investisseur subit une perte en capital dans ce scénario.

Dans ce scénario, le taux de rendement annuel net est de -21,32 %, équivalent à celui d’un investissement direct dans l'Indice. Dans le cas le plus défavorable où l'Indice céderait l’intégralité de sa valeur, la perte en capital serait totale et le montant remboursé nul.

Scénario médian

Marché baissier à long terme

Du 12ème mois au 119ème mois à compter de la date de fin de commercialisation (le 19 juillet 2024), aux dates de constatation mensuelle, l'Indice clôture à un niveau strictement inférieur à la barrière de remboursement automatique anticipé. Le mécanisme de remboursement automatique anticipé n’est donc pas activé et le produit continue.

À l’issue des 120 mois, à la date de constatation finale, l'Indice clôture à 32 % de son niveau de référence, soit au-dessus du seuil de 30 % de son niveau de référence mais en-dessous du seuil de 35,20 % de son niveau de référence. L’investisseur reçoit alors son capital initial.

Dans ce scénario, le taux de rendement annuel net est de -1,00 %, contre un taux de rendement annuel net de -11,64 % dans le cas d’un investissement direct dans l'indice.

Scénario favorable

Marché haussier à court terme (mise en évidence du plafonnement des gains)

À l’issue du 12ème mois à compter de la date de fin de la période de commercialisation (le 19 juillet 2024), soit à la 1ère date de constatation mensuelle, l'Indice clôture à un niveau supérieur ou égal à la barrière de remboursement automatique anticipé (soit 120% dans cet exemple). Le mécanisme de remboursement anticipé est par conséquent automatiquement activé.

L’investisseur reçoit le capital initial majoré d’un gain d'environ 1,083 % par mois écoulé depuis le 19 juillet 2024, soit 13,00 % du capital initial.

Dans ce scénario, le taux de rendement annuel net est de 11,54 %, contre un taux de rendement annuel net de 18,28 % dans le cas d’un investissement direct dans l'indice, du fait du mécanisme de plafonnement des gains.

Source : Equitim

Les données chiffrées utilisées dans ces illustrations n’ont qu’une valeur indicative et informative, l’objectif étant de décrire le mécanisme du titre de créance.
Elles ne préjugent en rien des résultats futurs et ne sauraient constituer en aucune manière une offre commerciale.

Nos conseils pour bien choisir son produit structuré

Privilégiez des produits avec une barrière de protection importante

Une barrière de protection d'au moins 30 à 40 % permet de limiter la prise de risque.

Soyez vigilant au sous-jacent

Que cela soit un indice, une action, un panier d'actions, soyez vigilant à l'historique du sous-jacent ainsi qu'à ses performances passées.

Réservez une part limitée de vos placements dans un produit structuré

Un produit structuré est un produit financier complexe par nature et présentant un risque de perte en capital. Les produits structurés sont en général notés entre 5 et 7 sur l'échelle de risque SRI. Nous vous conseillons de réserver une part maximum de vos placements de 25 % sur les produits structurés.

N'hésitez pas à vous faire accompagner

Chacun son métier !
N'hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix en fonction de votre profil de risque et de votre patrimoine global.

Foire aux Questions

Un produit structuré est-il risqué ?

OUI
Un produit structuré est un produit financier complexe par nature et présente un risque de perte en capital. Les produits structurés sont en général notés entre 5 et 7 sur l'échelle de risque SRRI.

Est-ce que mon capital est garanti ?

La plupart des produits structurés présentent généralement deux possibilités à l'échéance si le sous-jacent n'a pas suffisamment performé pendant la durée du contrat :
-Un remboursement du capital (hors frais de gestion du contrat et fiscalité) dans la limite d'une baisse fixée à l'avance
Exemple : le produit structuré était garanti jusqu'à une baisse de -40% à l'échéance. Le produit clôture à -30% par rapport à sa valeur de départ, l'investisseur récupère donc l'ensemble de la somme investie au départ minorée des frais de gestion annuels du contrat.
-Une perte en capital
Si le produit structuré clôture à l'échéance en dessous du niveau de garantie fixée au départ, le capital placé n'est plus garanti.

Exemple : le produit structuré était garanti jusqu'à une baisse de -40% à l'échéance. Le produit clôture à -50% par rapport à sa valeur de départ, L'investisseur perdra donc 50% de son investissement initial majoré des frais de gestion annuels du contrat.
Attention, ce mécanisme de garantie totale ou partielle du capital ne s'appliquera pas en cas de revente des titres avant l'échéance du contrat.

Quels sont les frais d'un produit structuré ?

En général, il n'y a pas de frais d'entrée sur les produits structurés. Les frais supportés sont les frais de gestion de votre contrat ou les frais de gestion de votre compte titres.

Les sommes placées sont-elles disponibles ?

OUI
Les sommes investies dans les produits structurés restent disponibles à tout moment. En revanche, lorsque vous effectuerez votre rachat, vous ne bénéficierez pas de la protection partielle du capital. Si le produit est en moins value, vous vous exposez à une perte en capital en fonction de la moins value constatée au jour du rachat.

Sur quels supports je peux investir dans un produit structuré ?

Vous pouvez investir dans un produit structuré à travers un contrat d'assurance vie, un contrat de capitalisation ou un compte titres.

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Caractéristiques du produit

Versement de coupons

Sous-jacent

Fréquence de constatation

Durée maximale d'investissement

Émetteur

Période de commercialisation

Illustration du mécanisme de remboursement du produit structuréArès II Engie Decrement 1.20

Scénario défavorable