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PHŒNIX MÉMOIRE
LUXE MARS 2023

PRODUIT STRUCTURÉ

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8 % ANNUEL BRUT

OBJECTIF DE RENDEMENT

LUXE

SECTEUR D'INVESTISSEMENT

5/7

NOTE DE RISQUE SRI

JUSQU'À 50 %

PROTECTION DU CAPITAL AU TERME

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Caractéristiques du produit

Phœnix Mémoire Luxe Mars 2023

Versement de coupons

Coupon fixe plafonné à 2 % par trimestre + les éventuels coupons mis en mémoire au préalable

Sous-jacent

iEdge Transatlantic Luxury Goods & Services 10 EX Decrement

Fréquence de constatation

Trimestrielle

Durée maximale d'investissement

10 ans (hors remboursement anticipé)

Émetteur

Goldman Sachs

Période de commercialisation

Jusqu'au 31 mars 2023 inclus

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Mécanisme de remboursement et protection du capital au terme

Graphique à caractère uniquement illustratif

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Source : Equitim

Le fonctionnement du produit structuré Prestige Auto Avril 2024

Scénario défavorable

À la date de constatation finale, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur à 50 % de son niveau initial.

À la fin du trimestre 1, à la date de constatation correspondante, l'indice clôture à un niveau strictement supérieur à 80 % de son niveau initial. Le produit verse donc un coupon de 2 % au titre du trimestre.

À l’issue des trimestres 2 à 39, aux dates de constatation correspondantes, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur au seuil de versement du coupon. Le mécanisme de remboursement anticipé automatique n’est donc pas activé et le produit ne verse aucun coupon, ils sont mis en mémoire.

À la date de constatation finale, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur à 50 % de son niveau initial (30 % dans cet exemple). L’investisseur récupère alors le capital initialement investi diminué de l’intégralité de la baisse enregistrée par l'indice, soit 30% de son capital initial dans cet exemple.

Ce qui correspond à un taux de rendement annuel net négatif de -12,02 %, contre un taux de rendement annuel net négatif de -12,20%, pour un investissement direct dans l'indice. Dans ce scénario, l’investisseur subit une perte en capital, qui peut être totale dans le cas le plus défavorable.

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Scénario médian

À la date de constatation finale, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur à 80 % mais supérieur ou égal à 50 % de son niveau initial.

À la fin du trimestre 2, à la date de constatation correspondante, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur à 100 % de son niveau initial mais supérieur au seuil de versement du coupon. Le mécanisme de remboursement anticipé automatique n’est donc pas activé mais le produit verse un coupon de 2 % au titre du trimestre ainsi que le coupon mémorisé au préalable. À l’issue des trimestres 3 à 39, aux dates de constatation correspondantes, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur au seuil de versement du coupon. Le mécanisme de remboursement anticipé automatique n’est donc pas activé et le produit ne verse aucun coupon, ils sont mis en mémoire.

À la date de constatation finale, l'indice clôture à un niveau strictement inférieur à 80 % de son niveau initial (60 % dans cet exemple) mais strictement supérieur à 50 % de son niveau initial.
L’investisseur récupère alors l’intégralité de son capital initialement investi.

Ce qui correspond à un taux de rendement annuel net de -0,60 % contre un taux de rendement annuel net de -5,92 %, pour un investissement direct dans l'indice, du fait du mécanisme de remboursement à l’échéance du produit.

scenario-median-phoenix-memoire-luxe-mars-2023.png

Scénario favorable

Dès la première date de constatation du mécanisme de remboursement anticipé automatique, l'indice clôture à un niveau supérieur ou égal à 100 % de son niveau initial.

Du trimestre 1 à 3, aux dates de constatation correspondantes, l'indice clôture à un niveau supérieur au seuil de versement du coupon. Le produit verse alors un coupon de 2 % au titre de chaque trimestre.

Dès la fin du trimestre 4, à la date de constatation correspondante, l'indice clôture à un niveau supérieur à 100 % de son niveau initial (120 % dans cet exemple). Le produit est alors automatiquement remboursé par anticipation.
L’investisseur récupère l’intégralité du capital initial majoré du coupon de 2 %.

Ce qui correspond à un taux de rendement annuel net de 6,93 %, contre un taux de rendement annuel net de 18,22 % pour un investissement direct dans l'indice, du fait du mécanisme de plafonnement des gains à 2 % par trimestre.

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Nos conseils pour bien choisir son produit structuré

Privilégiez des produits avec une barrière de protection importante

Une barrière de protection d'au moins 30 à 40 % permet de limiter la prise de risque.

Soyez vigilant au sous-jacent

Que cela soit un indice, une action, un panier d'actions, soyez vigilant à l'historique du sous-jacent ainsi qu'à ses performances passées.

Réservez une part limitée de vos placements dans un produit structuré

Un produit structuré est un produit financier complexe par nature et présentant un risque de perte en capital. Les produits structurés sont en général notés entre 5 et 7 sur l'échelle de risque SRI. Nous vous conseillons de réserver une part maximum de vos placements de 25 % sur les produits structurés.

N'hésitez pas à vous faire accompagner

Chacun son métier !
N'hésitez pas à solliciter un professionnel du patrimoine pour vous aider à faire les bons choix en fonction de votre profil de risque et de votre patrimoine global.

Foire aux Questions

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