Qui dit nouvelle année dit nouvelles résolutions ! Se mettre au régime, reprendre le sport, arrêter la cigarette...Et si 2023 était aussi l'année de vos finances ? Finis les excuses, cette année, CO.Conseils vous aide et vous accompagne pour développer et optimiser votre patrimoine ! Découvrez nos conseils pour investir et placer votre argent efficacement cette année.
7 astuces pour mieux gérer votre patrimoine en 2023
Vous avez décidé de prendre votre patrimoine en main, c'est déjà un bon début, mais par quoi commencer ? Que vous soyez novice ou que vous ayez déjà quelques produits d'épargne ou d'investissement, il n'est pas toujours facile d'établir de bonnes habitudes. Voici 7 conseils pour y arriver.
Mettez en place une épargne de précaution
Pour faire face aux aléas de la vie, préparer votre avenir ou encore faire plaisir à vos proches, il est important de préparer une épargne de précaution. Il est recommandé d'épargner sur un livret d'épargne l'équivalent de 2 à 3 mois de salaire pour disposer de ces fonds facilement en cas d'urgence.
Anticipez vos projets à moyen et long terme
Il s'agit de l'une des premières étapes pour mettre en place une bonne stratégie d'épargne. Vous devez vous projeter dans l'avenir et déterminer vos projets à moyen et long terme. Vous souhaitez acheter votre résidence principale, préparer votre retraite, payer les études de vos enfants ou encore préparer un gros voyage ? Pour réaliser ces projets, vous devez les chiffrer et épargner chaque mois dans une enveloppe dédiée à votre projet.
Placez votre épargne
Avoir une épargne pour anticiper les imprévus, c'est bien, mais la faire fructifier, c'est encore mieux. Selon votre situation, vos besoins et vos objectifs de vie, il existe de nombreuses solutions d'épargne.
L'assurance vie, le placement accessible et flexible
L'assurance vie est principalement utilisée pour épargner de l'argent dans l'objectif de valoriser son épargne, se constituer un capital sur le long terme, anticiper un projet immobilier ou préparer sa retraite. Sa particularité est qu'elle permet de désigner un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès de l'assuré et offre une fiscalité très avantageuse.
L'assurance vie est un excellent placement aussi bien pour les petits épargnants qui désirent sécuriser leurs économies que pour les gros investisseurs qui souhaitent diversifier leur patrimoine. Ce produit d’épargne permet de récupérer une partie ou la totalité des sommes investies à tout moment. En cas de besoin, vous n’aurez qu’à effectuer des retraits partiels ou totaux.
Attention toutefois, il y a un risque de moins-value sur les supports en unités de comptes en cas de rachat.
Le PER, le produit épargne pour préparer votre retraite
Le Plan Épargne Retraite (PER), est un produit d'épargne qui vous permet de vous constituer, au fil du temps, une épargne retraite tout en réduisant votre pression fiscale actuelle. Il permet notamment au souscripteur de déduire ses versements volontaires sur son revenu imposable, lui permettant ensuite de bénéficier d'une réduction d’impôt. Plus le souscripteur est imposé, plus la réduction fiscale sera importante.
Ce type de placement est recommandé aux investisseurs qui souhaitent s’assurer d’avoir à disposition un bon complément de revenus après leur départ à la retraite.
Investissez dans l'immobilier
Face à l'inflation, l'investissement immobilier reste une valeur sûre. En effet, la demande locative est en constante hausse. De plus, acquérir un bien dédié à la location vous permettra de développer votre patrimoine, mais également d'obtenir des revenus complémentaires ou encore de bénéficier d'avantages fiscaux. Pour cela, il existe de nombreuses solutions immobilières, pour tous les objectifs et tous les portefeuilles :
Investissez responsable
Saviez-vous que vous pouviez faire fructifier votre épargne de manière responsable ? De nombreux investisseurs se tournent vers la forêt, un investissement responsable et tangible. Et pour cause, il présente de nombreux avantages : diversification du patrimoine, investissement responsable avec un risque mesuré, avantages fiscaux ou encore transmission optimisée. Non seulement, l'investissement en forêt est une source de diversification du patrimoine, indépendant des marchés financiers classiques et donc, peu volatil. La hausse du prix du bois entraîne également un fort potentiel de revalorisation à l’avenir.
Renégociez vos assurances en cours
L'un des meilleurs moyens de faire des économies et de renégocier vos contrats et assurances en cours. Par exemple, en renégociant votre assurance de prêt, vous pouvez économiser des milliers d'euros. Grâce à la Loi Lemoine du 1er juin 2022, il est désormais possible de changer d'assurance à tout moment et sans frais. C'est le moment d'en profiter pour jouer de la concurrence auprès de votre assureur. Vous pouvez également négocier vos abonnements de téléphonie et internet pour baisser davantage votre facture 2023.
Faites appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour bien gérer votre patrimoine en 2023
Pour encore mieux optimiser votre épargne et profiter de placements intéressants cette année, vous pouvez faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine.
Il vous aidera à définir vos objectifs et votre profil investisseur, ainsi qu'une stratégie patrimoniale complète adaptée à votre situation et à vos besoins.