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Vous avez besoin d'une assurance de prêt ?

Souvent négligée par les acquéreurs, l’assurance de prêt est un élément essentiel dans un crédit. Nous vous accompagnons afin d'obtenir une bonne couverture tout en bénéficiant d’un tarif compétitif.

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Notre accompagnement pour
le choix de votre assurance de prêt

1 - Vous renseignez votre demande par téléphone avec un conseiller ou directement en ligne

2 - Vous recevez une lettre de mission à signer par voie électronique

3 - Nous vous faisons parvenir un comparatif de nos meilleurs contrats et tarifs par mail dans un délai de 48 heures

4 - Une fois votre choix effectué, nous finalisons votre souscription ensemble

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Utilisez notre comparateur d'assurance en ligne et obtenez un comparatif des tarifs pour votre assurance de prêt immobilier avec nos principaux partenaires. Pour toute question ou complément d'information, nos conseillers vous répondent au 05 35 54 22 54.

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Une assurance de prêt,
comment ça marche ?

L'assurance de prêt immobilier est indispensable à l'obtention d'un emprunt. En cas de décès ou d'invalidité vous empêchant de rembourser votre prêt, l'assurance s'en chargera à votre place.

Les quotités d'assurance

Lorsque vous signez un contrat d'assurance de prêt, vous devez déterminer une quotité d'assurance. Elle permet de répartir la couverture entre les emprunteurs du montant du prêt. Elle doit être au moins égale à 100%, mais elle peut être répartie entre les co-emprunteurs.
Ainsi, pour une personne seule, la garantie à 100% sera obligatoire. En revanche, pour un prêt avec 2 personnes, il est possible de choisir une répartition déséquilibrée pour adapter l'assurance à votre situation personnelle, à la condition que les 2 parts réunies atteignent un minimum de 100%. Vous pouvez ainsi choisir une répartition de 30/70%, 40/60% ou encore 50/50%.

Les garanties de votre assurance de prêt

Selon votre projet immobilier, les garanties obligatoires seront définies par votre banque.

Pourquoi choisir son assurance de prêt ?

Souscrire à un prêt implique de pouvoir le rembourser. Cependant, lorsque la durée de remboursement est échelonnée sur une longue période, l'emprunteur peut faire face à des changements dans sa vie personnelle et professionnelle.
L'assurance de prêt permet de couvrir les risques liés aux aléas de la vie comme la perte d'un emploi, un accident, une maladie, un décès ou tout événement qui empêcherait de rembourser votre prêt.

L'assurance de prêt permet également de protéger vos proches. En prenant en charge à votre place les échéances de prêt, elle évite que votre famille ne se retrouve dans une situation de surendettement.
Cette solution permettra dans bien des cas d'éviter d'actionner des garanties lourdes de conséquences comme une hypothèque ou le cautionnement dont les risques peuvent être la saisie du logement.

Chaque contrat d'assurance propose des garanties et des tarifs différents. Choisir son contrat d'assurance ailleurs qu'auprès de votre banque vous permet de bénéficier d'une assurance plus adaptée à vos besoins mais peut également se révéler moins cher à l'année que celui proposé par votre banque.

Le gain sur la cotisation d'assurance (parfois jusqu'à 50%) permet une baisse notable des mensualités du prêt. Rapportée à la durée totale du prêt, l'économie potentielle peut se chiffrer à plusieurs milliers d'euros.

Exemples d'économie selon votre profil

Exemples d'économies d'assurance de prêt

Avantages de changer d'assurance de prêt

Préserve l'avenir de l'emprunteur

La banque est assurée du remboursement total du prêt

Possibilité de choisir ses options de garanties selon sa situation

Choisir son assurance de prêt, c'est possible !

Depuis 2010, grâce à la Loi Lagarde, votre banque ne peut plus vous imposer l'adhésion à son contrat d'assurance groupe. Vous pouvez alors choisir librement votre assurance de prêt à la condition de proposer à votre banque un contrat d'assurance présentant des garanties au moins équivalentes aux siennes.

Si ma banque refuse ma délégation d'assurance, quand puis-je résilier mon assurance de prêt ?

Ce choix peut s'effectuer :

Au moment de la signature du prêt (délégation d'assurance)

Au cours de la première année à compter de la signature de l'offre de prêt (délai Hamon depuis le 17 mars 2014)

À chaque date anniversaire de l'offre de prêt (loi Bourquin depuis le 1^er janvier 2018)

Ainsi, vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence.

Quelles conditions pour résilier mon assurance de prêt ?

Pour être valable, une résiliation doit respecter certains critères :

Présenter un nouveau contrat d'assurance avec des garanties au moins équivalentes à celles de votre banque

Envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé auprès de votre assurance emprunteur, dans un délai de 15 jours dans le cadre de la Loi Hamon et au plus tard 2 mois avant votre date anniversaire dans le cadre de la Loi Bourquin (Découvrez les dates anniversaires retenues banque par banque)

Obtenir l'accord écrit de votre banque qui doit notifier dans un délai de 10 jours ouvrés son accord ou son refus de substituer votre nouveau contrat. Toute décision de refus devra être motivée.

Changez d'assurance de prêt à tout moment à partir du 1^er juin 2022

Grâce à la Loi "Lemoine" adoptée définitivement le 17 février 2022, l'assurance de prêt s'ouvre au changement infra-annuel, offrant ainsi une plus grande souplesse au marché de l'assurance emprunteur. S'il fallait jusqu'ici attendre la date anniversaire de l'offre de prêt ou les 12 mois à compter de l'offre de prêt, il sera désormais possible de changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais à partir du 1^er juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1^er septembre pour les contrats en cours.

Avertissement sur le choix du contrat !

Nous attirons votre attention sur le fait que le choix d'une assurance emprunteur se fait, dans la plupart des cas, par rapport à son coût. Toutefois, ce choix doit aussi s'appréhender, entre autres, en fonction des garanties et/ou exclusion(s) du contrat choisi.
Les Conditions Générales, et notamment les exclusions, sont différentes et répondent à une logique d'assurance propre à chaque compagnie. Chaque assuré veillera donc, dans le choix qu'il effectuera, à satisfaire ses besoins en fonction de sa situation personnelle et/ou professionnelle.
C'est pourquoi nous vous recommandons de lire attentivement les Conditions Générales de chaque contrat.

Envie d'être bien couvert ?

Envie d'une assurance de prêt sur mesure ?

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Foire aux Questions

Questions les plus fréquentes sur l'assurance de prêt

Suis-je obligé de passer par ma banque pour assurer mon prêt immobilier ?

NON
Dans un projet immobilier, il ne faut pas prendre à la légère le coût de l’assurance. Celui-ci peut représenter 1/3 du coût total de l’opération !
Les banques proposent systématiquement leur assurance groupe. Celles-ci sont très coûteuses pour deux raisons :
Elles sont standardisées : vous payez pour des garanties qui ne vous sont pas forcément adaptées ou vous ne disposez pas de couvertures suffisantes
Elles sont tarifées sur le capital initial : tout au long de votre prêt, vous payez une assurance calculée sur le montant initial du prêt alors que vous n’êtes couvert que sur la partie restant à rembourser !

Existe-t-il une alternative au contrat d'assurance de prêt de la banque ?

OUI, c’est ce que l’on appelle une délégation d’assurance de prêt. Vous faites le crédit dans une banque et l’assurance « ailleurs ». L’intérêt de faire une délégation d’assurance est de fortement baisser son coût. Les assureurs extérieurs à la banque proposent des contrats sur mesure, cohérents par rapport à vos exigences et vos besoins.

Puis-je refuser de prendre l’assurance groupe de la banque?

OUI, depuis 2010, la loi Lagarde permet à l’emprunteur de choisir librement son assurance de prêt, dans la mesure où les garanties apportées par le nouvel assureur, sont équivalentes à celles demandées par la banque (Critères d’équivalence de Garanties du CCSF). Si vous avez à l’origine souscrit l’assurance emprunteur auprès de votre banque, à partir du 1^er juin pour les nouveaux contrats et à partir du 1^er septembre pour les contrats en cours, vous avez la possibilité de changer d’assurance de prêt à tout moment et sans frais grâce à la Loi Lemoine.

Quelles sont les différents types de garantie ?

DECES: L’assurance rembourse le crédit à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée du capital restant dû, si l’un des emprunteurs décède.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : L’assurance rembourse le crédit à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée du capital restant dû, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité totale de travailler et est obligé de faire appel à une personne pour exécuter les actes de la vie courante.
ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : L’assurance rembourse les échéances du prêt à hauteur de la quotité (pourcentage) assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité d’exercer sa profession (ou toutes professions selon les compagnies d’assurance) temporairement suite à un accident ou une maladie.
IPT (Invalidité Permanente Totale) : L’assurance rembourse le prêt à hauteur de la quotité assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité définitive de travailler (taux d’invalidité supérieur à 66%).
IPP (Invalidité Permanente Partielle) : L’assurance rembourse en général 50% des mensualités, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité d’exercer sa profession (taux d’invalidité généralement compris entre 33% et 66%).
IP (Invalidité Professionnelle) : Cette garantie est spécifique aux professions médicales, paramédicales et vétérinaires. L’assurance rembourse le prêt à hauteur de la quotité assurée, si l’un des emprunteurs est dans l’incapacité définitive d’exercer sa profession. Contrairement à l’IPT, l’invalidité est généralement estimée en fonction de sa profession et non d’un barème applicable à tous.
La garantie chômage : L’assurance rembourse 50% des mensualités, si l’un des emprunteurs se retrouve au chômage. Cependant les conditions pour en bénéficier sont assez strictes.

Qu'est ce que la quotité assurée ?

La quotité désigne le pourcentage du prêt assuré. Prenons l’exemple d’un couple ayant assuré un prêt de 100 000€ à hauteur de 50% chacun. Si l’un des deux assurés décède l’assureur remboursera 50% du capital restant dû du prêt à la banque soit dans notre exemple 50 000€. S’ils s’étaient assurés à 100% chacun, le prêt aurait été intégralement remboursé.

Comment puis-je changer d'assurance de prêt ?

À partir du 1^er juin 2022 pour les nouveaux contrats et du 1^er septembre 2022 pour les contrats en cours, vous avez la possibilité de changer d’assurance à tout moment, sans frais, et ainsi faire jouer la concurrence. Cet amendement s’applique à tous les emprunts immobiliers en cours, quelle que soit leur date de souscription.

Lexique des termes utilisés en assurance de prêt

La quotité assurée : Rapport, exprimé en pourcentage, entre le capital garanti à la souscription, précisé aux conditions particulières, et le montant du prêt consenti par l’organisme prêteur, au vu des éléments communiqués à la souscription.
CI : Assurance sur capital initial – Les cotisations d’assurance sont calculées en fonction du montant initial du prêt et sont constantes pendant toute la durée du prêt.
CRD : Assurance sur capital restant dû – Les cotisations d’assurance sont calculées en fonction du capital restant à rembourser et en fonction de l’âge de l’assuré. Les cotisations d’assurance sont non constantes.
Taux moyen d’assurance : Le taux moyen d’assurance (calculé en pourcentage) correspond au montant moyen d’une année de cotisation divisée par le montant du prêt.
TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) : Cette information renseigne l‘emprunteur sur le coût de l’assurance proposée.
Option Dos et Psy : Option permettant, sous réserve d’acceptation médicale, d'être couvert pour les affections dorsales-vertébrales, et des affections psychatriques, détaillées dans les conditions générales de chaque contrat. Cette option vous permet également d'être couvert avec ou SANS hospitalisation.
Franchise : Nombre minimum de jours d’arrêt de travail consécutifs au-delà duquel une indemnisation est possible au titre de la garantie I.T.T. Les durées de franchise proposées sont 30, ou 90, ou 180 jours.

Qu'est ce que la loi LAGARDE ?

Depuis 2010, votre banque ne peut plus vous imposer l’adhésion à son contrat d’assurance groupe. Vous pouvez choisir librement votre assurance de prêt.

Qu'est ce que la loi LEMOINE ?

La loi Lemoine du 17 février 2022 permet le changement infra-annuel de l'assurance de prêt, offrant ainsi une plus grande souplesse au marché de l'assurance emprunteur. Cette loi offre désormais la possibilité de changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais à partir du 1^er juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1^er septembre 2022 pour les contrats en cours.

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