Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoin

Parmi les nombreux choix de placement et d'investissement, il n'est pas toujours évident de savoir comment placer son argent ou savoir comment investir. Le conseiller en gestion de patrimoine vous guide et vous conseille dans vos différents projets de vie en vue de vous aider à mieux gérer votre épargne et faire fructifier votre patrimoine.

Un conseiller en gestion de patrimoine, c'est quoi ?

Le conseiller en gestion de patrimoine est un expert qui accompagne ses clients dans la réalisation de leurs projets et dans l'optimisation de leur patrimoine global, tant sur le plan financier, juridique, fiscal qu'immobilier. Grâce à ses compétences polyvalentes, le conseiller en gestion de patrimoine propose à ses clients les meilleures solutions dans le but de structurer et valoriser le patrimoine.

En tant qu'expert patrimonial, le conseiller effectue tout d'abord une étude approfondie de votre situation patrimoniale et détermine votre profil investisseur afin de vous guider vers des solutions sur mesure, adaptées à votre profil, vos besoins et vos projets.

Dans quel cas faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Tout d'abord, il est important de noter que, contrairement aux idées reçues, le conseiller en gestion de patrimoine n'est pas réservé à une certaine "élite". Les services s'adressent à tous : entrepreneurs, salariés, jeunes ou moins jeunes qui disposent d'une capacité d'épargne et/ou d'un patrimoine ou qui souhaitent s'en créer un.

Pour vos investissements immobiliers

Investir en immobilier vous permet de vous constituer un patrimoine tout en obtenant des revenus complémentaires. Toutefois, cet investissement sur le long terme comporte des risques (emplacement, absence de rentabilité finale, malfaçons, risques fiscaux...).

Le conseiller en gestion de patrimoine vous accompagne et vous conseille dans votre investissement immobilier. Il saura vous proposer le dispositif adapté pour vous permettre de profiter de nombreux avantages fiscaux (Pinel, Girardin, Malraux...).

Si vous n'avez pas les ressources suffisantes pour investir dans un bien, le conseiller pourra vous proposer d'opter pour une assurance-vie orientée immobilier, une SCPI ou encore un Club Deal Immobilier.

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Pour préparer votre retraite

Il n'y a pas d'âge pour préparer sa retraite, mais il est conseillé de s'y prendre le plus tôt possible. Le but ? Prévoir un complément de revenu pour votre retraite. Plusieurs solutions s'offrent à vous :

  • investir dans l'immobilier pour vous assurer un complément de revenu grâce aux loyers
  • opter pour un placement retraite tel que le PER (produit épargne retraite), un produit d'épargne qui vous permet de vous constituer, au fil du temps, un capital retraite tout en réduisant votre pression fiscale actuelle
  • souscrire à une assurance-vie en complément du placement retraite. Contrairement au PER, les sommes placées ne sont pas bloquées, vous pouvez, à tout moment, retirer de l'argent de votre contrat d'assurance-vie (selon les modalités)

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Pour vos placements financiers

Parmi tous les placements financiers disponibles, difficile de s'y retrouver. Il est important de placer votre argent dans des placements adaptés à votre situation financière, à vos projets de vie et à votre tolérance au risque. C'est pourquoi il convient de faire une analyse de votre situation afin de vous guider vers les placements adaptés à votre profil investisseur.

En savoir plus les placements →

Pour alléger vos impôts

Vous payez beaucoup trop d'impôts ? Il existe différents types d'investissement qui vous permettront d'alléger vos impôts : LMNP, Pinel, Girardin, PER, investissement dans les vignes et forêts (réduction IFI), les dons. Le conseiller en gestion de patrimoine vous guidera vers les investissements qui vous correspondent le mieux.

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Pour préparer votre transmission

Vous vous demandez ce que vous allez laisser à vos enfants ? Les droits de succession sont imposés en fonction du lien de parenté et de la valeur de l’héritage. Qu’importe le poids de votre patrimoine, celui-ci sera fortement imposé. Pour pallier ce problème, il est donc important d’anticiper la transmission de votre patrimoine. Pour cela, il est tout à fait possible de réaliser des dons ou des démembrements de propriété de votre vivant ou encore d'opter pour des placements tels que la forêt. Cependant, il est préférable de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine afin de réduire au maximum les abattements.

Pour optimiser votre trésorerie d'entreprise

Vous êtes chef d'entreprise et vous souhaitez optimiser votre trésorerie excédentaire ? De nombreuses alternatives aux produits bancaires qui vous rapportent peu existent :

  • Contrat de capitalisation : il s'agit d'un placement financier à fiscalité avantageuse
  • SCPI : il s'agit d'un investissement en immobilier qui vous permet de percevoir des revenus complémentaires
  • Club Deal Immobilier : il s'agit d'une participation au financement d'opérations de promotion immobilière à durée limitée (maximum de 36 mois)

CO.Conseils vous propose Up Tréso, son service sur mesure pour optimiser votre trésorerie d'entreprise à court, moyen et long terme selon vos besoins et objectifs.

En savoir plus sur la trésorerie d'entreprise →

Le conseiller en gestion de patrimoine peut également proposer à ses clients chefs d'entreprise des solutions de prévoyance. La prévoyance du chef d’entreprise permet de mettre en place des dispositifs de protection du chef d’entreprise afin que, en cas d’arrêt maladie, d’incapacité de travail longue durée, ou d’invalidité, celui-ci maintienne un niveau de revenus satisfaisant.

Vous l'aurez compris, le conseiller en gestion de patrimoine sera votre allié pour vos placements et vos investissements mais également un atout pour vos différents projets de vie. Il saura vous proposer de meilleures alternatives aux produits bancaires souvent peu avantageux.

Chez CO.Conseils, nous avons à cœur de mettre à disposition de nos clients un service sur mesure et de proximité basé sur l'expertise, la disponibilité et une forte relation humaine, le tout grâce à une vision à 360° sur la gestion de votre patrimoine.

Vous souhaitez bénéficier de conseils sur vos différents projets de vie ?

Nos conseillers vous accompagnent et vous offrent une écoute personnalisée dans l'optique de vous présenter les placements ou investissements les plus adaptés à vos besoins.

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