Intencial Liberalys Vie : notre avis sur ce contrat d'assurance vie

Qu'est-ce que le contrat Intencial Liberalys Vie ?

Le contrat Intencial Liberalys Vie est une assurance vie multisupports proposée par Intencial, un gestionnaire d'actifs réputé dans le secteur de l'assurance. Ce contrat s'adresse aux investisseurs cherchant une solution de placement flexible, avec la possibilité de choisir entre une gestion libre ou une gestion pilotée selon leurs préférences et leur profil d'investisseur.

Chez CO Conseils, notre cabinet indépendant basé à Bordeaux-Mérignac, nous conseillons régulièrement nos clients sur les contrats d'assurance vie disponibles via architecture ouverte. Intencial Liberalys Vie en fait partie, et nous vous proposons une analyse objective de ses caractéristiques, avantages et inconvénients.

Les deux modes de gestion : liberté ou pilotage

La gestion libre : pour les investisseurs avertis

Avec la gestion libre, vous avez le contrôle total de votre allocation d'actifs. Vous décidez vous-même de la répartition de votre capital entre les différents supports disponibles, des arbitrages à effectuer et de la fréquence de vos modifications. Cette approche convient particulièrement aux investisseurs ayant une bonne connaissance des marchés financiers et souhaitant adapter rapidement leur stratégie selon la conjoncture économique.

C'est un avantage significatif pour ceux qui font confiance à leur vision de marché ou qui souhaitent suivre des recommandations d'un conseiller en gestion de patrimoine indépendant comme ceux de CO Conseils.

La gestion pilotée : pour plus de sérénité

La gestion pilotée vous permet de déléguer la gestion de votre portefeuille à un expert. Le gestionnaire ajuste automatiquement votre allocation selon un profil de risque que vous avez défini au départ. Cette approche offre plusieurs avantages :

• Un suivi professionnel et régulier de votre portefeuille
• Une réduction du stress décisionnel face aux fluctuations des marchés
• Une rééquilibrage automatique pour maintenir votre profil de risque
• Un gain de temps pour les investisseurs occupés ou peu expérimentés

Cette option est particulièrement adaptée aux investisseurs qui souhaitent une solution clé en main sans avoir à surveiller constamment leurs placements.

Les supports d'investissement disponibles

Intencial Liberalys Vie offre une palette diversifiée de supports pour construire votre portefeuille selon votre stratégie :

Fonds euros : sécurité et rendement modéré

Le fonds euros est le pilier sécuritaire du contrat. Il propose un rendement régulier, moins volatil que les actions, avec garantie du capital. Les gains ne sont jamais négatifs en termes de rendement nominal. C'est un excellent support pour les investisseurs prudents ou ceux approchant la retraite.

Unités de compte (UC)

Les unités de compte permettent d'accéder à des supports plus diversifiés : actions, obligations, fonds immobiliers, etc. Leur valeur fluctue avec les marchés, mais offrent un potentiel de rendement supérieur au fonds euros sur le long terme. Elles conviennent aux horizons d'investissement plus longs.

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI intégrées au contrat permettent d'accéder à l'immobilier de rendement sans avoir à gérer directement un patrimoine immobilier locatif. Elles offrent des revenus réguliers (revenus locatifs distribués) et bénéficient d'une certaine stabilité dans les cycles économiques.

ETF (Exchange Traded Funds)

Les ETF offrent une exposition diversifiée et transparente à différents segments de marché (actions, obligations, matières premières, etc.) avec des frais généralement réduits. Ils permettent une allocation flexible et économique.

Private Equity

Pour les investisseurs avertis ayant un horizon long terme, le private equity offre un potentiel de rendement élevé en contrepartie d'une moins grande liquidité et de volatilité accrue. C'est un support pour les portefeuilles diversifiés visant une rémunération supérieure.

Structure des frais : analyse détaillée

Frais d'entrée

Intencial Liberalys Vie applique des frais d'entrée selon les supports choisis. Ces frais, prélevés au moment de votre souscription, varient généralement entre 0 % et 4 % selon le type d'UC sélectionné. C'est un élément important à vérifier avec votre conseiller avant de souscrire.

Frais de gestion

Les frais de gestion sont prélevés annuellement sur le montant investi. Ils couvrent la gestion du contrat et varient selon le support :

• Fonds euros : frais modérés, généralement entre 0,60 % et 1 %
• UC et ETF : frais entre 0,30 % et 1,50 % selon le fonds
• SCPI : frais spécifiques généralement entre 1,50 % et 2,50 %
• Private Equity : frais plus élevés, jusqu'à 2 % ou plus

Frais d'arbitrage

Chaque changement d'allocation (arbitrage entre supports) peut générer des frais d'arbitrage. Intencial Liberalys Vie propose généralement quelques arbitrages gratuits par an, au-delà desquels des frais s'appliquent. C'est un point à vérifier pour les investisseurs envisageant des ajustements fréquents.

L'avantage de l'architecture ouverte avec un CGP indépendant

L'un des principaux avantages d'Intencial Liberalys Vie est sa disponibilité via les cabinets de gestion de patrimoine indépendants (CGP) comme CO Conseils. Cette architecture ouverte présente plusieurs bénéfices :

• Conseil indépendant : nous ne sommes liés à aucun groupe financier, nous recommandons le produit le plus adapté à votre situation
• Comparaison objective : nous pouvons comparer Intencial Liberalys Vie avec d'autres contrats du marché
• Optimisation fiscale : nos conseillers structurent votre assurance vie en cohérence avec votre patrimoine global
• Suivi personnalisé : vous bénéficiez d'un accompagnement régulier et d'ajustements selon l'évolution de votre situation
• Accès à plusieurs contrats : nous pouvons proposer différentes assurances vies pour diversifier votre stratégie

Basés à Bordeaux-Mérignac et à La Réunion, nous avons développé une expertise particulière dans la structuration patrimoniale et la sélection des meilleurs contrats pour chaque profil client.

Points forts d'Intencial Liberalys Vie

• Palette complète de supports : du fonds euros sécurisé au private equity pour les ambitieux
• Flexibilité : gestion libre ou pilotée selon vos préférences
• Liquidité : accès à vos fonds relativement facilement (dénouement ou rachats partiels)
• Avantages fiscaux : régime d'assurance vie avec exonération après 8 ans
• Architecture ouverte : accessible via des conseillers indépendants pour un vrai conseil personnalisé

Points faibles à considérer

• Frais d'entrée parfois élevés sur certains UC
• Frais d'arbitrage au-delà du nombre gratuit offert
• Rendement du fonds euros souvent inférieur à celui d'autres contrats concurrents
• Complexité du produit : nécessite une bonne compréhension des différents supports
• Pas de gestion garantie de capital sur les UC (risques de moins-values)

Verdict : pour qui est-ce adapté ?

Intencial Liberalys Vie convient particulièrement aux investisseurs ayant :

• Un horizon d'investissement long terme (10 ans minimum)
• Une capacité à supporter une volatilité modérée
• Un souhait de diversifier entre différents types d'actifs
• La volonté de bénéficier d'un conseil indépendant pour optimiser leur stratégie

En revanche, si vous recherchez une solution très sécurisée avec rendement garanti, d'autres contrats pourraient être plus adaptés.